看上去是新问题，本质上还是以前的老问题。办理留学，大家以前是迷信留学回来的人员。后来觉得留学回来的人员也资质不够，开始讲是在留学期间做过招生官助理（其实就是帮助招生官整理收集材料），后来这些都不行了，现在行业又开始讲前招生官（因为国外的社会，无论法律还是职业道德要求，都不会有现任招生官去为一个商业机构同时提供服务）。这些都是行业现象，我具体来分析一下：

且不说这些招生官或者英国本土留学公司的从业人员的资质真假，我要讲的是：不是在国外就对国外教育有系统和全面的认识。我们都生活在国内，现在上大学也不是什么稀奇的事情了，但是大家看看，每年高考和考研，还是很多学生家长在忙着咨询怎么样选择专业，这个分数如何填报志愿分数最优化？目前高考想要加分如何实现？高考加分有哪些种类？艺考生怎么样备考？想做警察如何实现梦想？想做空姐如何报考志愿？；考研要换专业怎么办选择？那所学校对待转换专业比较友好？对待学霸如何转换专业规划未来职业？对待学业一般想要追求名校的学生如何规划？保研路径和时间规划是怎么样的？我提出有限的几个问题，不知道国内的学生家长如果不是做这方面或者相关的，自己是否能回答这些问题？我可以回答以上问题，虽然我是做留学的。但是我做留学之前和刚开始踏入留学行业，这些问题也不知道。我因为要服务好学生家长，所以需要扩大自己的知识面，了解上下游的事情。国内教育尚且如此，国外教育更是。任何一个职业和岗位，都需要专注，才能专业。不是在国外就变得专业，广大学生家长切不可迷信。

所以不要迷信海外留学公司，当然也不要迷恋国内的所谓知名公司。最后还是和具体的负责人有关系。我贴出我之前写过的一篇文章，大家看看：

这个问题在从业过程中被问过无数次，你看看大家回答，行业内的共识也基本是看负责你的老师。我把我的思考和想法写出来了，供你参考。（另外温馨提示下：目前网络上很多水军，那些所谓自己或者自己二大爷的亲孙子在某机构办理的，大多数是机构自己注册一个号然后宣称的。机构宣称自己本身是没有问题的，但是机构通过这种虚假信息，假装学生或者家长提供误导性的信息是有问题的，而且要远离这种机构。）

目前任何留学机构都没有排名，倒是有全国十佳留学机构，全国十大诚信留学机构等等类似的榜单，但是这样的榜单人家也标注了，排名不分先后，意思是十佳的水平是一样的。这样的榜单，很多都是媒体年底给在自己的广告客户商颁发的。就是机构在媒体上面做广告，媒体年底给机构颁发奖。这些都是一些行业现象介绍，真正的分析看我下面的逻辑。如果要做一个留学机构排名美国藤校留学，首先要有一个发布排名的机构，这个机构一般会负责制定衡量一个机构好坏的一系列标准，然后根据这个标准收集数据，最后进行数据汇总和处理，得出机构的排名。不管标准如何制定，投诉率这个数据是必不可少的。但是投诉率这种事情，在公司内部都是不宣传的事情，公司怎么可能会把自己的这种数据透漏给第三方呢？

另外哪家机构做这种排名都是得罪人的事情，各家机构都宣传自己是行业第一，突然有排名机构说别人是第一，你是第三，这不是打人家的脸吗？但是学生和家长可能疑惑了，不是明明在网上看到一份留学机构的排名了吗？这种排名多了去了北京十佳美国留学中介，找出国留学的正确打开方式：看机构的品牌还是个人的专业度，多在网上搜索一下，就会发现里面有好几个排名，这些排名有几家机构是一样的，每个排名基本上都是一两家不一样。其实这都是不一样的那几家机构做的软文。就是自己编一个留学机构排名，然后把自己机构发布出去，其他机构都是陪衬。行业内人士一看这种排行榜就知道缘故，其实本质上是利用家长和学生对于留学行业不熟悉，误导学生和家长的。那些排名的其他机构，基本上都是尽人皆知的机构，或者和他业务不构成冲突的机构。那么大家可能疑惑了，这样的排名也不可信（其实很多学生和家长还觉得这样的排名提供了大量的信息，至少让学生和家长了解到有这些留学机构，实际上为啥我或者其他从业人员没有这种排名呢？就是因为没办法获取数据，没办法排名，所有的排名都是忽悠人的。更重要的是即使有排名，教育是很个性化的东西，没办法标准化，还是看人，和机构本身关系不大），如何找留学服务呢？且看我下面分解：

一 首先大家要明白，留学申请和机构关系不大北京十佳美国留学中介，和你有关系的是具体负责你留学的老师。网络上大家看看，同样的机构，有的人说挺好的，有的人发帖骂（当然要去除某些水军），原因是什么呢？其他都一样，不一样的就是不同的人负责的。不同的人负责，从业背景，专业度，负责耐心程度等等完全不一样，结果不一样也可以理解了。所以找留学服务，我们是要看谁负责我们的留学申请，而不是机构。

二 在机构里面其实我们本质上也是在找老师，只不过很多人没有意识到。一般我们是看到机构的广告，然后和机构里面的老师聊，由于对于机构老师的认可，最后选择和这个机构签约。我们选择的还是机构里面的老师。甚至所谓的口碑客户，我们一般也是推荐的是某个之前负责过我们申请的老师。但是大家一定要注意，机构里面我们前期接触的人都是销售，就是卖留学服务的，签约后就和你没有关系了，所以一定要和真正负责你留学申请的人见面。

三 机构里面留学人员流动性很大，所以说某机构擅长某一类留学也只是一个宣传。大家一定听过，今天刚刚签约的老师，过段时间就去西藏旅游了，或者回老家了，或者女老师生孩子了等等。其实都是离职或者跳槽了。机构的老师走了，提供服务的人走了，那么机构还是能和原来一样吗？很显然会有很多差别的东西。即使机构把很多东西流程化，具体还是看执行的人的专业度和服务水平。另外，目前机构宣传，好像留学咨询就要比传统机构高明很多，实际上深入思考一下就明白，还是看人，而不是看这个概念。行业之间老师都是流动的，不可能在传统机构的老师到了咨询机构，突然变得专业了。而在咨询机构的专业老师，到了传统机构就变得不专业了。

四 目前宣传的 留学咨询/高端留学 咨询好像要比 传统机构 里面申请高了不知道多少段位。实际上这个都是概念。行业之间人员都是流动的，尤其留学行业，流动性更大。可能前段时间还负责你留学和你签约，过几天就去西藏旅游去了。所以这么高流动性的行业，A在传统机构，过几天到了所谓的咨询机构，难道会突然变得不专业？有些人可能会说，虽然流动性高，但是应聘的时候咨询机构不会雇佣来自传统中介机构的人。这个纯粹是乱想，我见证过多少人到处流动。如果这个没有说服力，我们看一个相反的例子供大家思考：B在咨询机构，到了传统的留学中介机构。难道专业的B因为换了地方而变得不专业了吗？这次可不要说留学中介机构也不要专业而且高能的来自咨询机构的B啊。所以大家不要觉得声称咨询的就比传统中介就专业很多，还是那句老话—–看具体负责你的人的专业度和负责程度。

五 为啥大家找留学服务首先想到的是“哪家留学机构好呢？”。这是因为过去，我们只能听到机构的声音，机构当然要宣传机构本身了，不可能宣传具体的某个人。所以我们听到的声音一直是被误导的。真正起作用的留学老师，在过去发不出自己的声音，因为做一个广告几万块钱，单个老师是负责不起的。但是目前为什么会有改变？就是互联网的深入发展，尤其是自媒体的发展，能让独立留学顾问老师发出自己的声音，影响到客户群体，生存下来。而且阅读一个人写的文章找到的留学服务，要比看到广告和软文更加靠谱。最后客户体验后，无论专业度还是服务耐心细致程度，都远远超出机构，这种口碑效应会随着时间越来越被放大。

六 独立留学顾问是目前学生能够找到的最佳选择。独立顾问一般都是在机构里面从业多年，有丰富的申请经验。这种人一般在机构里面很难遇到，因为有丰富从业人员的人，要么在机构做管理了，要么创业去了，管理和创业的人没有时间和精力直接负责学生的申请的。独立留学顾问也是时代发展的产物，一方面是互联网发展导致他们可以发出自己的声音，内容写得好专业就可以传播出去影响自己的潜在客户，另一方面现在美国留学申请竞争越来越激烈，互联网发展也让信息越来越透明，那么高质量的个性化的美国留学服务是客户需要的。另外机构里面普通存在服务学生太多，导致留学老师有心无力，没有太多时间花费学生申请上面，很难做出个性化的留学申请来。

七 当然了独立留学顾问也有需要谨慎的。和任何一个事物一样，这种模式受到家长认可后，必然会有很多人跟风，也声称自己是独立留学顾问。所以留学顾问，不是他说是独立留学顾问，就是了。而是要看他本身是否专业，是否有服务精神。这些都比较抽象，那么一个简单容易的办法就是看他是否有自己的自媒体，他写的文章是怎么样的。

八 靠谱的留学顾问选择是关键。正如有同行担忧的，独立留学顾问会拿钱走人。这个担忧不是没有道理，尤其是遇到那种假冒的独立留学顾问。但是真正的独立留学顾问则不会发生，因为有能力做好的事情，不可能自己故意把学生的申请搞坏，自己搬石头砸自己的脚。所以这也就是对于专业度的判断。

北京美国机构留学，美国留学机构良心鉴定方法

美国留学机构良心鉴定方法

在美国，高等教育已经市场化，哈佛、斯坦福这样的名校严格意义上讲其实本质是一家私立教育集团。而在中国，高等教育仍被政府垄断。随着中国大众平均购买力的提升，两国外交持续增多，美国签证政策不断放宽，所以在未来5-10年内，对美国高等教育的需求会不断提高。这对美国留学机构来说，无疑是一次行业洗牌的好时机。

中国的美国留学机构从2008年美国留学热潮兴起后，有如雨后春笋般纷纷涌现——保证一定帮你进名校的、宣传自己有美国院校资源的、号称由美国大学录取官亲自服务的……着实让申请美国留学的学子们挑花了眼。

其实美国留学机构的行业真相是：并没有国家管理，无法进行官方排查，入行门槛也并不高。所以要鉴定美国留学机构的专业度，致知品格教育提醒申请美国留学的学子们，简单9个大方向最直观：

1.平均每位带案老师同时服务几位学生-超过25算是过量，量产带美国留学申请质量并不能保证。

2.对“拒录argue”有没有概念-有没有对应方案-这是基本专业素养。

3.所提供参考的“成功案例”是否经得起推敲-

4.是否专注于美国留学-如果不是北京美国机构留学，是否主营美国留学-

5.是否提供网申美国大学时的账号密码-能否做到申请流程透明化-

6.合同中是否保证如果申请效果不理想，会有何样的退费政策-

7.是否一揽子包办所有申请材料-如果是，请小心北京美国机构留学，美国留学机构良心鉴定方法，这不是好兆头。

8.是否有海外顾问团队-如果有，有多少-

9.是否提供签证辅导-

此外，文书是申请美国留学过程中十分重要的一环。很多美国留学机构由于接案太多，申请季又只有那么几个月，会采用模板量产文书。这是美国留学申请大忌：无论你自己本身硬件条件多么棒，如果录取官看到一篇明显有抄袭痕迹的文书，那么你的申请基本就完了英国G5院校留学，美国大学对于抄袭非常抵触。

鉴定美国留学机构的文书质量，可从这几个方面参考：

1.做申请文书的老师，能否确保平均每月只负担5位以内申请者的文书-或者，能不能确保每位申请者的文书有一个2人以上的团队负责-

2.是否保证100%原创-

3.是否会就文书问题与申请者做大量沟通-为学生量身打造-

4.能否体现申请者对Dream 和所申请专业的向往-对学习前景的规划和展望-

5.是否能够充分体现申请者的优秀能力-

致知品格教育助申多年以来，与诸多美国留学机构共同成长，总结出来的行业标准其实很多也很复杂，本文所介绍的是最基本的标杆。建议各位有意申请美国留学的学子们：

在选择美国留学机构的时候，一定要看清楚，与美国留学机构约定好由哪位咨询老师、文书老师服务，服务细节要了解清楚，才能对自己的美国留学申请做到有保障。

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关于去美国留学，收藏版| 留学美国最全面，最靠谱的医疗保险知识整合

写作前面的话：美国的医疗保险错综复杂，别说留学生家庭搞不清楚，即使是美国本土人自己也是怨声载道。留学圈里更是不时地有耸人听闻的美国医院或医生的账单晒出来，让人觉得简直没有活路。

其实，美国的医疗体系没有那么好，也没有那么糟，但无论是来留学几年，还是短期居住旅游的学生和家长，医疗保险一定要有，更要有对美国医保体系的理解，知道什么是自己的权利和必须承担的费用责任。

这篇文章是最近看到的对美国医保最全面，也是最准确的介绍和解释，值得大家收藏。本文原载于“行之美国” （），感谢作者的精心整理。

美国的医疗保险分成四大块：

医险，药险，牙险，视险。每个类别可以单独分开来买。医药保险最贵，基本上是必须买的。至于剩下三种，随意，牙医保险有用，不过对于短期访问者来说不是必须；视力保险配眼镜需要，不过很多只COVER上额100刀的镜框，和最普通的镜片，所以国内的眼镜要便宜的多；药险呢，美国的处方药很多都很贵，有的美国人过边界到加拿大买药，即使没有保险， 有时都比美国有保险福利自己负担的那部分还便宜。

在美国进一次医院有多贵，小编搜刮来了一些身边朋友的账单，大家随意感受一下…

一、在美国为什么要有医疗保险

当地人不说了，肯定要有保险，不然看一次大病就破产了。而对于去美国旅游访问的外国人来说，购买美国的医疗保险也是十分必要的。人在旅途，可能会突发急病，也可能意外受伤，需要及时就诊。一旦发生重病或意外事故造成生命危险，则更需要及时救治。而这一切医疗费用，都必须由病人自行支付。

美国的医疗费用十分昂贵，没有疗保险的保障，一场重病或严重外伤甚至可使普通的美国家庭陷入破产的境地。 访问者医疗保险一般都会cover部分医生诊所看病检查，住院，手术治疗，以及处方药的费用。尤其是一旦发生重大疾患或者严重外伤，保险公司可以支付绝大多数的医疗费用，使个人避免巨额的医疗费用支出。

二、买医疗保险必须知道的术语

1、保险费

保险费（）指受保人定期向保险公司支付的费用，通常是月付。保险费与承保范围、年龄、健康状况等相关。受保人人年龄越高，保险费越贵。 是参加保险后必须缴纳的固定支出，每月都要交的。看病后发生了医疗费用，还要考虑额外的各种其它费用，比如、、等。一般情况下，只有年度体检不用额外掏钱，不过保险公司涵盖的检查项目并不多，如果家庭医生开出额外的项目，自己还是要额外掏钱的。

2、自付

买了保险后，在看病时，按照保险合同的规定，一般保险投保人都必须首先自己支付一定数额的医疗费用，保险公司才开始报销此后发生的医疗费用。这笔自费的金额叫做自付款（）。

各保险计划都规定有不同的自付款数额。有些保险计划不需要缴纳自付额（这种会相对高一些）。多数保险计划要求个人支付500美元到5000美元不等的自付款。 举个栗子：某保险是200美元，是3000美元，说明投保人每月要给保险公司交200美元，不看医生也要交的；而每次看医生的话，诊所会和保险公司联系，保险公司会给投保人寄信（或者网上设立帐号查看），说明此次医疗保险公司和诊所砍下了多少钱，你需要付给诊所多少钱，这些钱计入，如果你这次看病付了200，那你再付2800，保险公司就可以开始为你付账了。

这里大家要注意，有的保险的看起来很便宜，可是很高，那真的生病，自掏腰包的金额就很高；有的保险的不是纯粹的一刀切，比如投保人自付3000美元之后，3000-5000之间，保险公司报销80%，5000以上才100%报销。所以买保险的时候，一定要仔细看，如果是上不封顶的那种，比如自付3000之后，一直都是报销80%，那真的有大病，你自付的20%将是一个惊人的金额。笔者还见过一种保险，是自付一定金额满了（比如3000美元）之后，报销80%，自付20%，一直到20万，报销100%。

所以，重要的话说三遍：的条款多读几遍！的条款多读几遍！！ 的条款多读几遍！！！

除了要交纳自付款之外，医疗保险通常还要求个人在每次看病后支付共同保险（）和／或定额手续费（）这两项费用。这是保险公司和受保人分担医疗费的方式。

3、共同保险

每次使用医生门诊，急诊，住院，手术，和处方药等医疗服务后，受保人需要按照保险合同规定的比例支付一部分医疗费用，称为共同保险（）。通常保险公司和个人的费用分配比例为80／20。即由保险公司支付80％的医疗费用，而个人承担其余20％的费用。 这笔费用不包括另外支付的保险费和自付款的金额。

4、定额手续费（挂号费）

定额手续费（）是指受保人每次看普通门诊或购买处方药时需当场支付的一笔固定费用。例如，每次看医生门诊个人需支付20美元，购买处方药时需支付15美元，等等。具体的定额手续费金额，看保险合同。 一般来说copay从20-50美元都有，也有0的。 自付款、共同保险、和定额手续费是保险中不固定的支出。您看病越多，这几笔个人自费的支出就多。如果您身体不错，一般不常看病，那么这些自费的支出就少。 对于那些需经常看病买药，或者重病需住院手术，医疗费用比较高的情况，医疗保险能有什么帮助呢？通常情况下，保险公司会规定个人自费的最高限额。

5、投保人最高应付额 Out-of- limit

在一个固定时段内，通常为一年，个人自费支付的所有医疗费用的最高限额（不包括保险费和自付款的支出），称为投保人最高应付额（Out-of- Limit）。当需要支付大笔医疗费用时，最高应付额就可以防止个人陷入经济困境。 一般情况下在个人支出达到最高限额后，保险公司将支付100％的费用。 平价医疗法规定针对美国本土居民的长期医疗保险计划必须对保险人在每个保险年度的个人支出设立最高限额（out-of- ）。2016年的自费支出最高限额为个人最多不超过$6,850美元，家庭最多不超过$13,700美元。 除长期医疗保险以外的其它类型的医疗保险的 Out-of- limit 则不受平价医疗法的上述金额限制。

6、终生最高限额 Life-time

终生最高限额（Life-time ）是保险公司在投保人一生的时间内支付的医疗费用的最高数额。终生最高限额通常在数百万美元。保险公司设定终生最高限额来保护公司的利益。 终生限额越高的保险计划越好，有的医疗保险计划甚至没有终生限额。因为许多重大疾病的医疗费用的支出很大，可以很快达到终生限额。

二：美国主要医疗保险类型

1、按服务收费，先交钱后报销（Fee for ）

这是美国一种传统的医疗保险，投保人可以选择在任何时候，去任何医院诊所就诊。但是必须先支付所有的医疗费用，然后凭收据去保险公司报销。保险公司一般报销80％的医疗费用，投保人需要自己支付20％的费用。 这类医疗保险价格一般比较昂贵。适合喜欢自由，需要更多选择余地的投保人。

2、管控型医疗保险（ Care）

目前美国的大多数的私人医疗保险公司都属于管控型医疗保险（ Care）。 此类保险的特点是投保人在使用某些医疗服务前，例如做医学检查，看专科医生，住院治疗等，都要有保险公司同意，否则保险公司可以拒绝支付医疗费用。如果保险公司认为你使用的医疗服务超出合理范围，会要求投保人自己负担。 管控型医疗保险公司也对医疗服务提供方（医生医院等）的医疗行为进行控制，防止医生为自身利益滥用医疗服务。管控型的医疗保险有利于降低总体的医疗费用，但可能影响病人及时获得合理的治疗。

目前在美国，主要有四大类管控型医疗保险公司： 健康维护组织（ ，简称 HMO）； 优选医疗机构 (QS100名校留学，简称PPO)； 指定医疗服务机构（ ，EPO）； 定点服务组织(Point-of-， 简称POS)。

1）健康维护组织（ ，HMO）

健康维护组织（ ，HMO）是管控型医疗保险计划中最便宜的类型。 HMO保险计划的保险费相对比较便宜，病人看病后自付费用的比例也较低。 HMO的缺点是医生选择性少。每个HMO都有自己的医生和医院网络，会员必须在网络内的医疗保健单位就医，保险公司才会报销相关的费用，急诊情况除外。如果投保人在HMO指定网络外的医院或诊所就医，则必须自费支付所有的费用。 成为HMO会员后，保险公司会要求投保人指定一位医生作为您的健保医生（ Care ）。PCP医生通常是家庭医生、内科医生、或儿科医生等。病人每次看病，必须首先去指定的医生处就诊。 优点是健保医生比较熟悉投保人整体健康状况。缺点是，病人必须通过健保医生转诊（refer）才可以去看专科医生或住院治疗，有时候这会延误治疗时间。 HMO适合需要经济实惠的健康保险的投保人。

2）优选医疗机构保险 ( ，PPO)

优选医疗机构保险（ ，PPO）是介于按服务收费保险（Fee for ）和健康维护组织（HMO）之间的一种自选式保险计划。PPO保险公司通过与医生医院谈判获得优惠的医疗服务价格，提供给PPO的会员。 参加PPO保险后，保险公司向会员提供一份优选医疗机构名单（in- ）。会员可以从名单上选择医生诊所。在网络内的医疗机构就诊时，投保人可以得到会员的优惠折扣价，保险公司将支付大部分的医疗费用。 PPO的会员也可以选择网络外的医疗机构（out-of- ），但个人自费的比例比较高，保险公司报销医疗费用的比例相应更低。 PPO的优点是投保人不需要指定基础保健医生，看专科医生也不需要通过健保医生转诊去看专科医生。 PPO的保险费通常比HMO更高。

3）指定医疗服务机构（ ，EPO）

指定医疗服务机构 EPO 保险计划通常要求会员必须在保险公司指定的医疗服务网内就医，保险不报销会员在医疗服务网之外就医的费用。有些EPO保险可能会对特殊情况下的紧急急诊根据具体的情况报销，但不保证一定会报销。 参加EPO保险计划后，一般不需要指定的基础保健医生（ Care ），看专科医生时可以不经过转诊。 EPO保险计划的保险费和病人自己分担的医疗费用（自付、共同保险等）都比较低，是比较便宜的一种保险计划。但EPO保险计划只报销在其医疗服务网内的医疗费用，不报销在服务网外产生的医疗费用。投保人在看病、做检查时最好向相关的医院、诊所、实验室等先核实他们是否属于保险计划所指定的医疗服务网。 有些较便宜的 EPO 保险计划的医疗服务网络比较小，可供选择的医院诊所等医疗机构有限。

4）定点服务组织（Point-of-， POS）

定点服务组织(point-of-， POS) 是一种结合HMO和PPO的保险形式。它比HMO有更多的选择性，同时也比PPO的费用更低。 POS也有自己的医疗保健网络。与HMO一样，POS的会员需要指定健保医生（ Care ）。在需要时，必须由健保医生将投保人转诊到保险公司指定网络内的专科医生，这样确保降低医疗费用。 如果在POS的网络内就医，个人支付的医疗费用比例较低，保险公司会承担大部分的费用。 与HMO不同的是，POS的会员也可以自己直接到POS网络外的专科医生诊所就诊。在这种情况下，POS保险公司也会报销您的部分医疗费用，但病人需要自己支付的自付款（）和共同付款（co-）部分相对较高。 所以，POS具有HMO的较低保险费的优势，但也给了会员更多自主就医的选择。

3、健康储蓄账户（ ，HSA）

健康储蓄账户保险（ , HSA）的特点是投保人必须加入高自付（high ）的医疗保险计划，然后利用健康储蓄账户内的资金支付医疗费用，并享受免税待遇。

根据2016年的标准，个人保险的自付要求最低为$1,300美元（各种保险的最低自付额度有可能各有不同，买保险前条款要仔细看），而个人每年自付和其它自掏腰包的费用（out-of-）总共不超过$6,550美元。家庭保险的自付要求最低为$2,600美元，家庭每年自付和其它自理费用总共不超过$13,100美元。

投保人存入健康储蓄账户内的资金在计算收入所得税时可以扣除，是100%税收减免（tax-）的资金。每年能够存入健康储蓄账户的资金是有限制的，根据2016年的标准，个人账户不超过$3,350美元，家庭账户不超过$6,750美元。年龄在55周岁以上者每年可额外存入$1,000美元。

投保人可以从健康储蓄账户中提取资金支付医疗费用，比如，co-、处方药费等。 如果存入健康储蓄账户的资金在当年没有用完，账户内的剩余资金可以累积到新的保险年度。退休后，可以提取所有累积的资金用做其它用途。

高自付额保险计划的保险费（）通常较低。但这种计划比较适用于大病保险，平常因普通疾病就诊时个人须分担较多的费用。 另外，如果急需用钱，要把HSA帐号里的钱提出来，不用做医疗用途的话，会损失20%。具体规定可以打电话咨询HSA帐号的服务电话。

四、美国主要保险公司及如何选择

美国有200多家保险公司，提供几千种保险计划。有名的医疗保险公司包括：Aetna，Blue Cross Blue ，Cigna等等。每家公司旗下又有HMO，PPO等各类型的保险，满足不同客户的需求。

选购保险的时候，投保人应该考虑自己是否有已存在疾病（Pre- ），是否经常看病，是否更希望自由选择医生（有的HMO每半年或者一年才能换一次健保医生），是否需要跨州看病。投保人还应该注意条款中的不报销项目（）。

在回答了上述问题之后（这时候投保人基本上能确定是HMO还是PPO），再对比各大保险公司提供的条款，价格，最终确定购买。

五、公民移民和短期来美的外国人分别购买哪种保险？

美国的医疗保险公司分为两类，大多数保险公司为美国公民和合法移民（在美国有正式工作的外国人可以加入公司的group保险，通常也在这个范畴内）提供本土医疗保险（ ），外国人在美国期间不能参加美国政府的公费医疗保险，也不能购买本土医疗保险的（提问：为喵有的外国人孕妇能申请？回答：那是因为她肚子里的宝宝是美国公民，只要和美国公民的健康有关关于去美国留学，又符合条件，就可以使用本土医疗保险），所以对于短期来美的外国人来说，只能购买一小部分保险公司提供的访问者医疗保险（ ）。通常短期医疗保险可以申请短至数天，长至数年的医疗保险计划。

通常报销在美期间发生急病时看医生门诊，住院，处方药，化验检查，牙科急诊等费用。这种保险通常也包含在病情需要时紧急转移病人，或在投保人死亡时将遗体运送回其祖国的费用。各个保险公司设计的每个保险品种的具体承保内容都不一样。购买前应该仔细阅读保险合同了解具体的医疗服务项目报销范围和比例。

绝大多数的访问者医疗保险都不包括投保前已存在的疾病（Pre- ）以及与其相关的并发症，比如高血压、糖尿病等，也不包括怀孕生育相关的医疗费用。

六、访问者保险（ ）

市场上的访问者医疗保险一般分两种：固定承保金额的保险计划（Fixed ）和综合承保计划（ ）。 固定保额保险计划（Fixed ）是指对每一项医疗服务，保险公司只承担固定的金额，例如看一次医生50美元，去一次急诊500美元，手术一次3000美元等。剩余的医疗费用无论多少都由受保人自己支付。

综合保险计划（ ）是按照保险合同规定的报销比例由保险公司和个人共同承担风险。病人需要支付自付款和按比例分担部分医疗费用，其余由保险公司报销。

七、敲黑板！最重要的部分

留学工作的医疗保险

如果是去美国留学（F-1签证）或做访问学者（J-1签证），必须提供医疗保险证明，才能给予注册。许多学校和保险公司达成协议，为本校学生提供学生医疗保险（ ）。投保人可以在学校为自己和家属购买此类保险，也可以在校外的保险公司购买达到学校最低标准要求的医疗保险。

美国大学一般设有学生健康服务中心（ ），为学生提供门诊、急诊，化验检查，健康咨询，心理辅导，疫苗注射等各项基础医疗服务。普通的常见病和外伤等都可以在这里解决。学校也提供各种免费的健康教育和心理疏导等服务。

通常大学会要求学生在注册时缴纳保健费，就可以免费使用学校诊所的基本医疗服务。有些学校诊所会要求学生在使用部分医疗项目时付费，但一般收费比校外的普通诊所便宜许多。 当结束学习参加工作实习（ ，OPT）后，有些学校允许毕业的学生继续参加学校的学生医疗保险计划（一年左右）。

有些实习单位可能会提供医疗保险。如果不能获得学校或实习单位的保险，可以通过商业保险公司购买相关的医疗保险。 在美国工作后，可以通过以下几种渠道获得医疗保险：参加公司的集体医疗保险（Group ）关于去美国留学，收藏版| 留学美国最全面，最靠谱的医疗保险知识整合，自己购买个人医疗保险（ ），参加行业协会为会员提供的集体医疗保险等。

集体医疗保险（Group ）是公司向雇员提供的非工资福利。如果持H签证或L签证在美国工作，可以和美国合法移民（绿卡持有者）或公民一样，通过雇主获得保险。缴纳的集体保险费也可用于减税。多数美国人将公司是否提供医疗保险作为其工作选择的重要考虑。 如果工作单位不提供医疗保险，可以自己在医疗保险市场购买私人医疗保险。 购买单位的医疗保险，或者私人购买医疗保险，请翻上去重读一遍二和三，笔者是买了几次后才分清楚区别的。

学校是有义务提供至少一项医疗保险。而作为留学生，是必须购买一项医疗保险的，学校会强制性地要求购买，是美国政府对于留学生的要求。选择学校提供的保险是最好的选择。根据具体学校的位置和他们选择的保险公司，价格会有所不同。一般情况在几千美金一年，和交学费的方式一样直接交给学校保险费就可以，其他一切问题都不需要操心。

比如某Y同学，一月份就经历了车祸，进了医院ICU后收到天价账单，学校的保险cover了相当大的一部分。

学校保险比自己出去买的保险更好有几个原因：

1. 学校选择的保险一定是有保障的，因为学校需要对全校师生负责，不会出现各种法律纠纷啊保险不负责等问题；自己出去购买保险则需要了解很多信息，包括保险公司的具体信誉、价格、保险额度、保险负责的范围等等。

2. 学校为学生和员工购买的保险是属于“集体保险”，不管在价格或保险内容方面都有绝对的优势。学校以大批量地跟保险公司订单的时候，当然有更高的谈判权利。

3. 在很多情况下，学生都会在学校内部的医务室／医院看病，选择学校提供的保险会方便很多，当然不是说其它保险学校医务室就不接受，但具体情况还是需要你核实。

最后，很多留学生觉得学校的保险太贵，选择到校外自己购买一些“国际学生”的医疗保险，可以找到一年几百美金的。但是价格低的保险不见得就好。学校选择并提供给学生的保险的覆盖率很高，也就是说大部分费用都可以报销，不需要自己出钱。而低价格的保险则很有可能对具体的报销范围和金额有严格的控制。美国的医疗是非常昂贵的，一般不会有什么事，但万一出一次意外，一天急诊室的检查和床位就会需要几千美金。即使是感冒了想要买感冒药，抽个血检个查，动不动也就是几百美金。如果好的保险会报销90%甚至100%的费用（根据具体情况）。

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